بازگشت بازگشت
بیمه عمروسرمایه گذاری

چرا بیمه عمروسرمایه گذاری کوثر؟
    اعتبار و پشتوانه قوی بیمه کوثر با اعتماد به سهام داران اصلی خود همچون نیروهای مسلح جمهوری اسلامی ایران
    طرح های بیمه ای جامع و متنوع برای اهداف و سلیقه های مختلف
    امکان بهره مندی از پوشش های بیمه ای کامل از جمله فوت، نقص عضو، امراض و از کارافتادگی
    بهره مندی از سود مشارکت در منافع حاصل از سرمایه گذاری علاوه بر سود تضمینی بیمه نامه ها (میزان سود تحقق یافته در سنوات گذشته در بیمه کوثر به ترتیب: (19%) در سال 90، (25%) در سال 91، (25/05%) در سال 92،  (25/06%) در سال 93 و (23/07%) در سال 94 بوده است)
    روش های پرداخت متنوع از جمله سالیانه، 6 ماهه، 3 ماهه و ماهیانه
    امکان دریافت وام تا 90 درصد ارزش بازخریدی بیمه نامه از سال دوم به بعد
    امکان دریافت اندوخته بیمه نامه به صورت مستمری در سررسید بیمه نامه
    امکان فسخ بیمه نامه و عودت کل حق بیمه پرداختی در صورت انصراف بیمه گذار قبل از گذشت 30 روز از مدت بیمه نامه
    امکان واریز به حساب اندوخته بیمه نامه به صورت پرداخت اولیه یا آورده متفرقه
    عدم وجود محدودیت سنی برای بیمه شده


1)    بیمه عمر و سرمایه گذاری
•    معرفی بیمه نامه
بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از انواع بیمه های عمر است كه با هدف ایجاد آرامش خاطر و امید نسبت به آینده، بهبود معیشت به ویژه در دوران بازنشستگی و تأمین نیازهای اساسی از روش قابل اطمینان، علاوه بر اینکه پول شما را به صورت منظم و در بهترین فرصت های اقتصادی سرمایه گذاری و مدیریت می‌کند، جریان آرام و بی دغدغه زندگی خانواده را در برابر خطرات و پیش آمدن نیازهای پر هزینه زندگی در آینده حمایت می‌کند.
براي بسياري از افراد، کار به معني زندگي و بازنشستگي به معني پايان زندگي فعال است! ولی با يک برنامه ريزي مناسب اقتصادي (پس انداز هدف دار) در قالب پوشش بيمه عمر و سرمايه‌گذاري شرکت بيمه کوثر مي توان دوران بازنشستگي را به دوران طلایی آسـايش و آرامـش تبديل کرد.


شرکت بیمه کوثر به منظور ایجاد پشتوانه مالی و رفع نگرانی از:
    تأمین هزینه تحصيلات فرزندان
    تأمین هزینه تهیه جهیزیه و ازدواج
    تأمین هزینه خرید و ساخت مسکن
    تأمین هزینه ایجاد کسب و کار
    تأمین هزینه های درمانی
    تأمین مستمری بازنشستگی
    تامین هزینه های خرید وسایل زندگی
مبادرت به طراحی و فروش بیمه‌نامه های عمر و سرمایه‌گذاری نموده است. در این بیمه نامه‌ها، فرد با پرداخت مبالغی متناسب با توانایی مالی خود و به صورت ماهانه، سالانه و یا سایر روش‌های جاری، اقدام به ایجاد پوشش‌های بیمه‌ای و سرمایه‌گذاری برای خود و خانواده‌اش می نماید. این طرح در حقیقت یک  سرمایه‌گذاری بلند مدت بدون ریسک و با سود تضمین شده توسط شرکت بیمه کوثر است و هر شخص آینده‌نگر شاغل یا غیرشاغل، با هر میزان درآمدی که داشته باشد، می‌تواند در این طرح  مشارکت نموده و آینده خود و خانواده‌اش را تأمین کند.

 

•    نمونه جدول بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری


2)   بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان
•    معرفی بیمه نامه
آرزوی هر پدر و مادری تأمین آینده‌ای بهتر و مطمئن‌تر از گذشته خود برای فرزندانشان است. والدین دورانديش در زمان حيات براي تأمين رفاه خانواده خود از هيچ كوششي دريغ نمي‌کند و هميشه در فكرند که پس از خود نيز آسايش و رفاه فرزندانشان را از پيش مهيا سازند.
در این راستا شرکت بیمه کوثر به منظور ایجاد پشتوانه مالی و رفع نگرانی از:
    تأمین هزینه تحصيلات فرزندان
    تأمین هزینه تهیه جهیزیه
    تأمین هزینه ازدواج
    و ...
به طراحی و فروش بیمه نامه‌ی عمر و تأمین آتیه فرزندان با شرایط و مزایای عالی اقدام کرده است. در این بیمه نامه‌ها، فرد با پرداخت مبالغی متناسب با توانایی مالی خود، به صورت ماهانه، سالانه و یا سایر روش‌های جاری، اقدام به ایجاد پوشش‌های بیمه‌ای به منظور توانمندی فرزند خود می‌کند.
این طرح در حقیقت یک سرمایه‌گذاری بلند مدت بدون ریسک و با سود تضمین شده توسط شرکت بیمه کوثر است و هر شخص آینده نگر شاغل یا غیرشاغل، با هر میزان درآمدی که داشته باشد، می‌تواند در این طرح  مشارکت و بخشی از آینده فرزندانش را تأمین کند.

مزایای بیمه نامه عمر و تأمین آتیه فرزندان:
    ایجاد آرامش خاطر از آینده فرزندان
    دسترسی فوری به نقدینگی.
    امکان تعیین مدت بیمه‌نامه، نحوه پرداخت حق بیمه، مبلغ حق بیمه، مبلغ سرمایه فوت و سایر پوشش‌های تکمیلی به انتخاب بیمه‌گذار.
    معافیت سرمایه بیمه عمر و اندوخته، از مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث.
    امکان دریافت وام پس از گذشت ۲ سال تمام از شروع بیمه‌نامه و تا سقف ۹۰% ارزش بازخریدی.
    امکان برداشت از اندوخته بیمه‌نامه از سال دوم بیمه‌نامه به بعد.
    امکان تعیین و تغییر ذینفع در صورت فوت بیمه شده و همچنین در صورت حیات بیمه شده به انتخاب بیمه‌گذار.
    امکان بازخرید بیمه نامه از پایان ماه ششم.
    پرداخت سود مشاركت در منافع به میزان 85 درصد‌. (توضیح اینکه چنانچه شرکت بیمه در سرمایه‌گذاری منابع خود، سودی بیش از نرخ تضمینی(16 درصد) کسب کند، 85 درصد مازاد آن را به عنوان سود مشارکت در منافع در انتهای سال مالی می‌پردازد.)
    امکان تغییر بیمه گذار پس از رسیدن فرزند به سن قانونی
    امکان دریافت سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته بصورت یکجا و یا تبدیل به مستمری.
    امکان توثیق بیمه نامه به عنوان یک وثیقه مطمئن برای بستانکاران.
    امکان ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی دائم و کامل بیمه‌گذار در طول مدت بیمه نامه.
    امکان ارائه پوشش نقص عضو ناشی از حادثه معادل 100 درصد سرمایه فوت به هر علت.
    امکان ارائه پوشش امراض خاص به انتخاب بیمه‌گذار.

شرایط و ویژگی های بیمه عمر و آتیه فرزندان:
    حداقل سن بیمه شده از بدو تولد تا 15 سالگی است .
    حداقل مدت بیمه نامه 5 سال است .
    امكان استفاده از اندوخته بيمه‌نامه بصورت يكجا و يا در قالب يكي از انواع مستمري در پايان مدت قرارداد وجود دارد.
    حداقل سرمایه فوت  به هر علت 10،000،000 ریال وحداکثر 250،000،000 ریال به انتخاب بیمه گذار می باشد.
    حداکثر سرمایه امراض خاص (شامل سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، جراحی عروق کرونر، پیوند اعضای اصلی بدن(قلب،ریه،کبد،کلیه و مغزاستخوان) تا 30 درصد سرمایه فوت به هرعلت و تا سقف 75،000،000 ریال و به انتخاب بیمه گذار
    حداکثر سرمایه فوت ناشی از حادثه 2برابر سرمایه فوت و تا سقف 500.000.000 ریال و به انتخاب بیمه گذار


•    نمونه جدول بیمه نامه عمر و تامین آتیه فرزندان


3)    بیمه عمر زمانی انفرادی

یك نوع بیمه عمر است كه در آن شركت بیمه متعهد می شود در صورت فوت بیمه شده در طی مدت اعتبار قرارداد، سرمایه بیمه ‌نامه را به استفاده كنندگان بپردازد و چنانچه بیمه شده در پایان قرارداد در قید حیات باشد، شركت بیمه تعهدی نخواهد داشت. مدت این نوع بیمه حداقل یك سال است و معمولا تا سن 70 سالگی ارائه می‌گردد‌.

این بیمه نامه برای كسانی كه به هر دلیل مایلند با حق بیمه اندک در صورت فوت، سرمایه‌ای به وراث یا استفاده‌ كنندگان و یا شركای زندگی و یا تجاری آنان تعلق گیرد بیمه ‌نامه بسیار مناسبی است‌.

 

4)    بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی

یکی از انواع بیمه های عمر که به صورت فراگیر در کشور به فروش می‌رسد، بیمه عمر مانده بدهکار است. این بیمه معمولاً برای افرادی كه  از مؤسسات مالی و اعتباری و یا ادارات وام و تسهیلات می‌گیرند ارائه می گردد. در این نوع بیمه با توجه به مدت زمان بازپرداخت وام، مبلغ وام و سود آن، بیمه نامه صادر می شود.

ذینفع این بیمه نامه ها، مؤسسات مالی و اعتباری وام دهنده و یا ادارات و همچنین بیمه شده آن، فرد وام گیرنده  می باشد. این بیمه نامه ها را هم وام گیرنده و هم مؤسسه و یا اداره ارائه دهنده وام می تواند درخواست دهد و به عنوان بیمه گذار قرار گیرد. درصورت خریداری این بیمه نامه، ضامن‌های وام گیرنده و یا خانواده وی متضمن پرداخت مانده وام در صورت فوت وام گیرنده نیستند و شرکت بیمه متعهد می‌شود اقساط باقیمانده وام (به استثنای معوقات) را بپردازد.

تمامی افراد حقیقی که تمایل داشته باشند می‌توانند از خدمات بیمه‌های عمر شرکت بیمه کوثر بهره‌مند گردند.

افراد حقوقی نیز می‌توانند پوشش بیمه‌های عمر را برای افراد حقیقی وابسته به خود خریداری کنند.

خطرات مختلفی در انواع بیمه‌های عمر تحت پوشش قرار می‌گیرد که عبارتند از:

فوت به هر علت

فوت به علت حادثه

امراض خاص

معافیت از پرداخت حق بیمه

غرامت نقص عضو و ازکارافتادگی

این صفحه در حال بروزرسانی می باشد
این صفحه در حال بروزرسانی می باشد

1)      راهنمای صدور بیمه نامه

بیمه گذاران محترم می توانند با به همراه داشتن مدارک لازم برای صدور بیمه نامه به هر یک از شعب و یا نمایندگی های بیمه کوثر در سراسر کشور مراجعه فرمایند.

مدارک لازم برای صدور بیمه نامه:

  1. تکمیل فرم پیشنهاد توسط قیم قانون
  2. کپی کارت ملی بیمه گذار و  بیمه شده
  3. پرداخت حق بیمه قسط اول بیمه نامه
  4. کپی کارت مراقبت کودک برای کودکان زیر 2 سال
  5. انجام آزمایش های تکمیلی در صورت لزوم

 

2)      راهنمای اعمال تغییرات در بیمه نامه

اعمال هرگونه تغییرات در بیمه نامه توسط بیمه گذار امکانپذیر است. تعدادی از این تغییرات سر سال بیمه ای و تعدادی از آنها در هر زمان قابل انجام است.

الف) لیست تغییرات قابل انجام سر سال بیمه ای

  1. تغییرات مبلغ حق بیمه
  2. درصد افزایش سالانه حق بیمه
  3. نحوه پرداخت حق بیمه
  4. تغییر سرمایه فوت(کاهش یا افزایش سرمایه فوت)
  5. تغییر درصد افزایش سالانه سرمایه فوت
  6. تغییر سرمایه فوت در اثر حادثه
  7. تغییر سرمایه امراض خاص
  8. تغییر پوشش معافیت بیمه شده
  9. تغییر شغل بیمه شده
  10. تغییر پوشش نقص عضو حادثه
  11. تغییر پوشش معافیت  بیمه گذار
  12. تغییر قرارداد
  13. حذف یا اضافه نمودن پوشش های اضافی

ب) لیست تغییرات قابل انجام در هر زمان در طول مدت بیمه نامه:

  1. تغییر مدت بیمه نامه (افزایش مدت)
  2. واریز یا برداشت اندوخته متفرقه
  3. تغییر ذینفع
  4. تغییر بیمه گذار
  5. اصلاح مشخصات بیمه گذار، بیمه شده
  6. تغییر معرف (کد نمایندگی)

3)     راهنمای دریافت وام

بیمه گذاران محترم می توانند پس از گذشت 2 سال از شروع بیمه نامه، با به همراه داشتن مدارک لازم جهت دریافت وام به هر یک از شعب بیمه کوثر در سراسر کشور مراجعه فرمایند.

مدارک لازم برای دریافت وام:

  1. اصل بيمه نامه و اوراق الحاقيه ضميمه آن
  2. اصل شناسنامه و کارت ملی
  3. تکمیل فرم درخواست وام از محل اندوخته بیمه نامه بیمه های زندگی
  4. تکمیل فرم قرارداد توثیق بیمه نامه
  5. تکمیل فرم مشخصات و اطلاعات بانکی

 

4)      راهنمای بازخرید

بیمه گذاران محترم می توانند با به همراه داشتن مدارک لازم جهت بازخرید بیمه نامه، به هر یک از شعب بیمه کوثر در سراسر کشور مراجعه فرمایند.

مدارک لازم جهت بازخرید بیمه نامه:

  1. اصل بیمه‌نامه
  2. الحاقیه‌های بیمه نامه
  3. تصویر برابر اصل شده شناسنامه و کارت ملی بیمه‌گذار حقیقی یا بیمه‌ شده (در صورتی‌که بیمه‌گذار حقوقی باشد)                           
  4. فرم درخواست بیمه گذار حقیقی یا بیمه ‌شده (در صورتی‌که بیمه‌گذار حقوقی باشد)
  5. فرم مشخصات و اطلاعات بانکی
  6. فرم رضایت نامه بیمه‌گذار یا بیمه‌شده (در صورتی‌که بیمه‌گذار حقوقی باشد)

 راهنمای دریافت خسارت

بیمه گذاران محترم می توانند با به همراه داشتن مدارک لازم برای دریافت خسارت، به هر یک از شعب بیمه کوثر در سراسر کشور مراجعه فرمایند.

مدارک لازم برای دریافت خسارت پوشش فوت:

  1.   فرم/نامه اعلام خسارت بیمه گذار
  2.   اصل بیمه‌نامه متوفی
  3.   الحاقیه‌های بیمه نامه
  4.   اصل یا تصویر برابر اصل شده شناسنامه باطل شده (کلیه صفحات) و کارت ملی متوفی ( بیمه شده )
  5.   اصل یا تصویر برابر اصل شده خلاصه رونوشت فوت صادره از ثبت احوال
  6.   گواهی پزشکی قانونی یا آخرین پزشک معالج مبنی بر تعیین علت و تاریخ فوت
  7.   گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تنظیم یا برابر¬اصل گردیده و نام بیمه شده در آن ذکر شده باشد.(ممهور به مهر مقامات انتظامی) (درصورت فوت حادثه)
  8.  جواز دفن
  9.   فرم تعیین ذینفع ( در صوت عدم تکمیل فرم تعیین ذینفع ، ارایه انحصار وراثت برابر اصل شده دادگستری که در آن سهم الارث هر یک از وراث مشخص شده باشد الزامی است )
  10.  تصویر تایید شده کلیه صفحات شناسنامه  و کارت ملی وراث قانونی یا ذینفع ها
  11.  تصویر برابر اصل شده گواهینامه معتبر بیمه شده متوفی متناسب با وسیله نقلیه مورد استفاده در صورت وقوع 11 فوت بر اثر رانندگی
  12. مدارک کپی برابر اصل شده بیمارستان 
  13. فرم مشخصات و اطلاعات بانکی
  14. تصویر فرم پیشنهاد بیمه عمر و سرمایه گذاری که توسط متقاضی تکمیل گردیده است
  15. فرم رضایت نامه گیرنده خسارت

نکته: بيمه گذار يا ذینفع موظف است در صورت فوت بيمه شده مراتب را به صورت كتبي و با ذكر علت آن در اولين فرصت و حداكثر ظرف مدت يك ماه از تاريخ فوت (مگر در موارد غير عادي) به اطلاع بيمه گر برساند و متعاقب آن مدارك درخواستي را جهت رسيدگي به بيمه گر ارائه نمايد.

 مدارک لازم برای دریافت خسارت پوشش امراض خاص:

  1. فرم/نامه اعلام خسارت بیمه گذار
  2. اصل بیمه ‌نامه
  3. الحاقیه‌ های بیمه نامه
  4. تصویر برابر اصل شده شناسنامه(کلیه صفحات) و کارت ملی بیمه شده یا ذینفعان(در صورت فوت بیمه شده )
  5. کلیه مدارک پزشکی در ارتباط با تایید امراض خاص مطابق با فرم مربوطه
  6. فرم اعلام نظر پزشک معتمد بیمه گر مبنی برتایید امراض خاص
  7. تصویر فرم پیشنهاد بیمه عمر و سرمایه گذاری که توسط متقاضی تکمیل گردیده است
  8. فرم مشخصات و اطلاعات بانکی
  9. فرم رضایت نامه گیرنده خسارت

مدارک لازم برای دریافت خسارت پوشش معافیت:

  1. فرم/نامه اعلام خسارت بیمه گذار
  2. اصل بیمه‌نامه
  3. الحاقیه‌های بیمه نامه
  4. حکم کار گزینی بیمه شده در زمان شروع پوشش بیمه ای بیمه شده
  5. حکم کار گزینی بیمه شده در زمان وقوع غرامت
  6. گواهی پزشک معتمد بیمه گر مبنی بر از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده
  7. کلیه مدارک پزشکی و رادیو گرافی های انجام شده در ارتباط با از کار افتادگی دائم و کلی بیمه شده
  8. تصویر فرم پیشنهاد بیمه عمر و سرمایه گذاری که توسط متقاضی تکمیل گردیده است
  9. تصویر برابر اصل شده گواهینامه معتبر بیمه شده حادثه دیده متناسب با وسیله نقلیه مورد استفاده در صورت
  10. وقوع ازکار افتادگی بر اثر حادثه رانندگی

مدارک لازم برای دریافت خسارت پوشش نقص عضو:

  1. فرم/نامه اعلام خسارت بیمه گذار
  2. اصل بیمه‌نامه
  3. الحاقیه‌های بیمه نامه
  4. نظریه کمیسیون پزشکی مبنی بر نقص عضو
  5. کلیه مدارک پزشکی مربوط به وقوع حادثه
  6. تصویر فرم پیشنهاد بیمه عمر و سرمایه گذاری که توسط بیمه شده تکمیل گردیده است
  7. تصویر برابر اصل شده گواهینامه معتبر بیمه شده حادثه دیده متناسب با وسیله نقلیه مورد استفاده در صورت وقوع نقص عضو بر اثر حادثه رانندگی
  8. گزارش نیروی انتظامی مبنی بر وقوع حادثه که منجر به خسارت نقص عضو شده است
  9. کزارش از محل کار شخص حادثه دیده مبنی بر تایید وقوع حادثه
این صفحه در حال بروزرسانی می باشد
این صفحه در حال بروزرسانی می باشد