بازگشت بازگشت
بیمه عمروحوادث گروهی

در بيمه‌هاي حوادث، خطر فوت، نقص عضو، از كارافتادگي دائم و كامل و نيز از كارافتادگي موقت روزانه و هزينه درمان ناشي از جراحات بدني كه در اثر حادثه در 24ساعت باشد، پوشش داده مي‌شود.


رشته بیمه حوادث از چند نوع بیمه‌نامه تشکیل می شود:

1)   بیمه حوادث انفرادی

همانطور كه مستحضر مي‌باشند در بيمه‌هاي حوادث انفرادي، خطر فوت، نقص عضو، از كارافتادگي دائم و كامل و نيز از كارافتادگي موقت روزانه و هزينه درمان ناشي از جراحات بدني كه در اثر حادثه در 24ساعت باشد، پوشش داده مي‌شود و حتي در اين نوع بيمه نامه تمامي خطرات ناشي از كار و ورزش نيز تحت شرايطي مي‌تواند تحت پوشش باشد، و چنانچه بيمه شده‌اي در اثر مصدوميت ناشي از حادثه فوت نمايد، تمام سرمايه مندرج در بيمه نامه بدون اينكه چيزي از آن كسر گردد تمام و كمال به كسي كه نامش در بيمه نامه بعنوان استفاده كننده قيد شده است، پرداخت مي‌گردد و همچنين در صورتي كه براي بيمه شده در اثر خطرات تحت پوشش، حادثه‌اي پيش ‌آيد و منجر به نقص عضو گردد، با توجه به كلي و جزيي بودن نقص عضو، غرامت پيش بيني شده در بيمه نامه به وي پرداخت خواهد شد و علاوه بر آن در صورتي كه بيمه شده براثر وقوع حادثه دچار مصدوميت شده و جهت معالجه خويش متحمل پرداخت هزينه گردد، هزينه درمان او مطابق عرف حداكثر تا سقف مبلغ مورد تعهد پرداخت مي‌گردد.  

2)   بیمه حوادث گروهی

يكي‌ از انواع‌ مختلف‌ پوششهاي‌ گروهي‌ بيمه‌هاي‌ اشخاص‌، پوشش‌ فوت‌ ناشي‌ از حادثه‌ و نقص‌ عضو بوده‌ ونيازهاي‌ اقتصادي‌ جوامع‌ انساني‌، بويژه‌ جوامع‌ صنعتي‌ باعث‌ رشد و گسترش‌ فوق‌العاده‌ اين‌ رشته‌ بيمه‌ شده‌ است‌.انقلاب‌ صنعتي‌ اروپا در قرن‌ نوزدهم‌ موجب‌ گسترش‌ و رشد سريع‌ بيمه‌هاي‌ حوادث‌ انفرادي‌ و گروهي‌ شد. اين‌پوشش‌ بيمه‌اي‌ به‌ مرور متحول‌ گرديد تا اين‌ كه‌ امروزه‌ پوشش‌ اصلي‌ بيمه‌هاي‌ حوادث‌ شامل‌، فوت‌، نقص‌ عضو جزئي‌و كلي‌ و از كارافتادگي‌ دائم‌ كلي‌ شده‌ است‌. با توافق‌ بيمه‌گر و بيمه‌گذار مي‌توان‌ هزينه‌هاي‌ پزشكي‌ ناشي‌ از حادثه‌ وغرامت‌ روزانه‌ و هفتگي‌ را هم‌ تحت‌ پوشش‌ قرارداد.
نرخ‌گذاري‌ بيمه‌ حادثه‌ اعم‌ از گروهي‌ و انفرادي‌ براساس‌ شغل‌ بيمه‌گذاران‌ است‌ و به‌ همین سبب در کشور های مختلف جهان کلیه مشاغل طبقه بندی شده و هر طبقه شغلی نرخ خاص و مشخصی پیدا کرده است

3)   بیمه عمر مانده بدهکار

امروزه بانکها و موسسات دولتی تسهیلاتی را برای مشتریان خود قائل هستند که باز پرداخت این تسهیلات بلند مدت و به صورت ماهانه می باشد. از این رو شرکت بیمه کوثر با ارائه بیمه عمرمانده بدهکار آرامش خاطر را برای این موسسات و بانکها به وجود می آورد، عمرمانده بدهکار قرار دادی است که بر اساس آن شرکت بیمه کوثر در قبال دریاقت مبلغی معینی از این موسسات به عنوان حق بیمه تعهد می نماید که در صورت فوت بیمه شده ما بقی اقساط تسهیلات بیمه شده را با بانک و یا موسسه تسویه نماید. اساس محاسبه این بیمه نامه سن تسهیلات گیرندگان و مبلغ تسهیلات و مدت باز پرداخت آن می باشد.

هر چند بیمه گذاران حقیقی می‌توانند از بیمه‌های عمر و حوادث انفرادی استفاده کنند اما آنچه در بازار بیمه کشور رایجتر است خرید بیمه‌نامه‌های عمروحوادث گروهی توسط اشخاص حقوقی برای نیروهای زیرمجموعه است. بیمه‌های عمر مانده بدهکار نیز اساسا برای موسسات وام دهنده کاربرد دارد و طوری طراحی نشده که به صورت فردی به مشتریان فروخته شود یا اساسا برایشان کاربرد داشته باشد.

هر حادثه‌اي كه در طول 24 ساعت بروز و منجر به فوت ، نقص عضو جزئي و كلي دائم ، ‌از كار افتاده‌گي موقت و ‌هزينه پزشكي شود، همچنين خطرات خفگي و غرق شدن ، مسموميت ، برق گرفتگي ، تأثير گاز و بخار و‌مواد خورنده مثل اسيد ، قليا ، دفاع مشروع ، نجات اشخاص و اموال ، ابتلاء به هاري ، كزاز ، سياه زخم نيز در اين بيمه تحت پوشش است.

شرح خطرات و خسارات تحت پوشش :
با توجه به شرايط مندرج در بيمه نامه ممكن است خطرات در يكي از سطوح ذيل مورد پوشش قرار گيرد:
پوشش اصلي:
1- نقص عضو كلي در اثر حادثه
2- نقص عضو جزئي در اثر حادثه
3- فوت در اثر حادثه
پوشش فرعي:
1- هزينه پزشكي ناشي از حادثه
2- غرامت روزانه بیمارستان
3- غرامت روزانه عمومی

چه كساني به اين بيمه نامه نياز دارند و مي‌توانند بيمه شوند:
كليه اشخاص 4 تا 75 سال در قبال حوادث 24 ساعته شغلي و غير شغلي و يا خطرات شخصي به اين بيمه نامه نياز دارند و مي‌توانند تحت پوشش قرار گيرند.

استثنائات بيمه‌نامه‌هاي عمر و حوادث بدین شرح است:
1-     خودكشي و يا اقدام به آن
2-    صدمات عمدي بدني
3-   استفاده از موارد روان گردان و الكلي
4-    ارتكاب بيمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت ، معاونت و يا مشاركت
5-    هر نوع ديسك و يا فتق
6-    بيماري و يا ابتلا به جنون بيمه شده
7-    فوت بيمه شده بعلت حادثه عمدي از طرف ذينفع (در اين حالت غرامت متعلقه بين ساير ذينفعان نيز از فردي كه دخالت در فوت داشته تقسيم مي‌شود.)
8-   پارگي مينيسك و رباط پا    

 

همچنین باید ملاحظات زیر را در این بیمه مد نظر قرار داد:

1- خطرات ورزشي با درخواست بيمه‌گذار و با پرداخت حق بيمه اضافي تحت پوشش قرار مي‌گيرد.
2- حداقل سن جهت پذيرش حوادث انفرادي 4 سال و حداكثر 75 سال مي‌باشد كه در ازاي بالاي 70 سال حق بيمه اضافه مي‌شود.
3- حق بيمه افراد ناشنوا و نابينا در صورت درخواست اضافه مي‌شود.
4- حق بيمه در كشورهايي كه احتمال حادثه زياد مي‌باشد بيشتر مي‌شود.

این صفحه در حال بروزرسانی می باشد

الف) مراحل مختلف برای صدور بیمه نامه عمروحوادث بدین شرح است:
 1 - پر کردن فرم پیشنهاد بیمه نامه
 2-  درخواست صدور بیمه نامه (مبنی بر تائید نرخ های اعلامی از سوی بیمه گر)
 3- فیش واریزی حق بیمه


ب) فرایند صدور توسط شعب یا نمایندگی:
 1-     دريافت فرم پيشنهاد مشتري مبني بر صدور بيمه‌نامه گروهی
 2-    بررسی و تائید فرم پیشنهاد توسط کارشناس مربوطه
 3-   صدور بیمه نامه

مدارك و شرايط مورد نياز جهت برای خسارت:
برای بررسي و پرداخت هر نوع غرامت از محل بيمه نامه‌هاي گروهی و انفرادي، مدارك مشتركي بشرح زير نياز مي‌باشد، بديهي است برحسب هر نوع غرامت مدارك اختصاصي مربوط به آن غرامت به اوراق پرونده بشرحي كه متعاقباً اعلام مي‌شود اضافه مي‌گردد.
مدارك مشترك عبارتند از :
1- شماره حساب شخص بیمه شده در صورت نقص عضو سرپرست و در صورت فوت شماره حساب ذینفعان
2- تائيديه بيمه نامه يا استعلام از واحد صدور.
3- فتوكپي شناسنامه و کارت ملی بيمه شده در صورت نقص عضو سرپرست و در صورت فوت فتوکپی شناسنامه و کارت ملی ذینفعان نیز الزامیست.
4- گزارشهاي حادثه اعم از گزارش مقامات انتظامي، قضايي و يا غيره.
5- اصل بيمه نامه جهت بیمه نامه های انفرادی .
6- تائيديه وصول حق بيمه از قسمت صدور   
7- گواهي پزشكي قانوني در صورت فوت.
8- گواهينامه رانندگي در صورت مبادرت بيمه شده به رانندگي كه منجر به حادثه یا فوت شده باشد.

چنانچه موضوع رسيدگي، غرامت فوت باشد، علاوه بر مدارك مشترك فوق الذكر اخذ مدارك بشرح زير ضرورت دارد.
1- رونوشت خلاصه فوت یا جواز دفن
2- فرم ذینفع ( در صورت عدم فرم استفاده کننده گان، گواهی حصروراثت تنظیم شده توسط دادگستری )
3- فتوكپي شناسنامه ممهور به مهر باطله و کارت ملی متوفی
4- فتوکپی شناسنامه و کارت ملی کلیه وراث
5- شماره حساب کلیه وراث
6- فیش حقوقی ماه فوت یا ماه قبل فوت متوفی

چنانچه موضوع رسيدگي، غرامت نقص عضو و يا از كارافتادگي باشد، علاوه بر مدارك مشترك فوق الذكر، اخذ مدارك بشرح زير ضرورت دارد.
1- حکم کارگزینی برای کارکنان ناجا
2- گزارش حادثه برای شاغلین ( نمونه فرم ب )/ برای بازنشستگان گزارش دستی یا گزارش مراجع قضایی الزامیست
3- فرم تعیین وضعیت ( شاغلین آجا 120/ناجا140/سپاه132)
4- نظريه پزشكي يا كميسون پزشكي معتمد شرکت دال بر تعيين ميزان نقص عضو يا از كارافتادگي.
5- گواهی پزشک معالج و مدارک بیمارستانی و درمانی
6- فیش حقوقی ماه حادثه یا ماه قبل از حادثه
توجه: همانطوريكه مستحضر مي‌باشند رسيدگي به پرونده نقص عضو مي‌بايست پس از كليه معالجات انجام گيرد، و ميزان آن قطعاً بعد از معالجات باشد و امكان بهبودي وجود نداشته و يا در زمان طولاني باشد.
چنانچه موضوع رسيدگي به پرونده، مربوط به پوشش هزينه درمان عمروحوادث باشد، علاوه بر مدارك مشترك فوق الذكر :
1- اصل صورتحساب بيمارستان
2- اصل هزينه‌هاي متفرقه درمان
چنانچه موضوع رسیدگی به پرونده، مربوط به پوشش بیمه عمر مانده بدهکار وام باشد، علاوه بر مدارک مشترک فوق الذکر :
1- نامه بانک مبنی بر تائید اقساط بیمه شده
2- صورتحساب اقساط بیمه شده
3- گواهی صحت سلامت برای بیمه شدگان بالای 70 سال
توجه : ضمنا معوقات اقساط بانکی در قراردادهای عمر مانده بدهکار وام قابل پرداخت نمی باشد و شرکت بیمه کوثر تعهدی نسبت به پرداخت اقساط معوق ندارد.

فرآيند دريافت خسارت :
براي پرداخت غرامت از محل بيمه نامه‌هاي عمروحوادث باید فرد بیمه شده یا ذينفع در شعب شركت تشکیل پرونده بدهد.

شرايط و سقف پرداخت خسارت :
سقف و شرايط پرداخت براساس شرايط و سرمايه ذكر شده در بیمه‌نامه مي‌باشد.

این صفحه در حال بروزرسانی می باشد